上一章我们讲了，我们国家原来的贷款利率叫做贷款基准利率，而LPR的第一个中文名字叫做贷款基础利率，基准和基础有什么区别呢？

 

基准里面有一个准字，是一个准星或者标准的意思。

 

基础这个词就不一样了，它只是一个最基础性的东西，它不再强调标准和准星的意思。

 

当然，事实上这个基础利率依然带有标准和准心的意思，因为我们从2020年开始买房子按揭贷款，在签合同的时候也还是依据这个基础利率，然后加点或者减点。

 

那既然它还是在发挥标准和准心的作用，为什么又说它不具有标准和准心的功能呢？因为它本身是讨价还价、市场报价得来的，他自己不是一个死的东西，而是一个活的东西。连他自己都是活的，那他自然就不能说他是一个标准和准心了。

 

总而言之，我们不强调这个标准和准星这一层意思了。

 

那接下来的问题是我们为什么不想强调这个标准和准心的意思呢？其根本的原因就在于，我们想对贷款利率这个玩意儿，实行像市场上买卖白菜一样，实行市场定价，而不是由国家来定价。

 

也就是说，重要的不是要淡化市场上有没有一个基准和准心，根据价值规律所描述的供求关系影响价格，市场价格永远都会有一个标准和准心，这也是我在33章里面所提到的那个价格的中轴线。国家改这个名字主要强调的是，这个准星不再由国家来确定，而是由市场来确定。正如白菜的价格上下波动，它也会有一个基准和准星，但是这个基准和准星是我们这些买菜的人和菜市场上那些卖菜的人互相讨价还价形成的，国家不会干扰我们。——当然特殊情况除外，比如疫情期间如果有人把白菜的价格卖的太高了，国家就要管一管了，但这是特殊情况。

 

所以，如果咬文嚼字地话，我们也可以说这不叫标准或者准星，它只是一种参照物。

 

由此可见，现在的LPR、也就是贷款基础利率、也就是贷款市场报价利率，虽然也是我们现在向银行借钱的时候，考虑利率的时候一个重要的参照物，但是由于它天生来源于市场上的讨价还价，所以他不是严格意义上的标准和准星。

 

这就是LPR,这个贷款基础利率,或者叫贷款市场报价利率,和我们国家原来的贷款利率—也就是贷款基准利率之间，在含义上的差别。

 

如果归纳一下，还可以这么说，我们国家的贷款利率，过去是由国家这个家长很武断地、人为地决定的。虽然市场人士可以依据这个基准上下浮动，但是这个准星是国家这个家长定的，不是由市场上的卖家和买家在讨价还价的过程中定的。

 

而商品的价格，应该有市场决定，不能由家长决定，这是市场经济的基本含义。

 

——–至于为什么商品的价格由市场来决定比较好，不能有家长来定，这个话题比较大，这直接涉及到我们国家为什么要搞市场经济，也涉及到资本主义制度存在的合理性，社会主义和资本主义制度的优越性比较，社会主义要不要发展市场经济，社会主义应该怎样发展市场经济，等等这样一些大问题，说起来话特别长，我们这里暂时放下不表，有空了再说。

 

总之，我们的贷款利率，长期以来不是由市场决定，这很不正常，也有很大副作用，所以，国家很早就开始想办法，想把贷款利率交给市场来决定，就像白菜的价格由市场来决定，国家不用操心一样。当然，国家在这个问题上比较谨慎，走得比较稳，比较慢。

 

国家从2013年开始，就在贷款利率的问题上，实质性地探索市场报价，这就是2013年10月25日，人民银行宣布建立LPR机制，定期发布贷款基础利率。

 

但是一直到2019年10月8日，虽然人民银行都定期发布这个LPR，但并没有要求市场人士,尤其是房屋按揭贷款的时候，要把这个基础利率作为参照。所以这几年的情况就是, LPR,这个市场化的利率，发布归发布,住房按揭贷款的时候,还是参照国家这个家长发布的贷款基准利率。

 

从2019年10月8日起，人民银行发布公告，新发放的住房贷款利率，要以LPR，这个贷款基础利率，作为定价的基础。而且，在2019年8月17日，还刻意给这个东西的中文名字改了，叫做：贷款市场报价利率。

 

改名字这个事，有时候其实是很有味道的事。

 

下一章我们说一说关于改名字的有些趣事，说一说我们原来说过的明朝的那个皇帝朱元璋他改名字是为了什么，这有助于我们理解国家把LPR这个中文名字给改过来的原因和深意。